通知指出，在消化已建设的实物安置房源基础上，各县区（功能板块）出台房票政策实施细则，继续推进以房票为主的征收安置模式

广发银行日前也发布公告称，信用卡资金不得用于房地产领域，如购买房产税等。与以往不同的是，今年部分银行对非消费领域的范围、具体管控措施等都进行了更明确的限定。

同时，上述银行对资金用途的管控在交易中、交易后均有体现。昔日跑马圈地式的高速发展一去不复返，市场趋于饱和，如何在存量时代降低不良率，找到第二增长曲线，成为银行机构的共性问题。2022年7月份，央行等多部门发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》指出，银行业金融机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险。具体来看，建行信用卡不得在境内房产税费类商户（商户类别码为9312）、投资理财类商户（商户类别码为6541、6500、6761、9498）进行交易等（文章来源：证券日报） 标签： .content_biaoqian ,.content_biaoqian a ,.content_biaoqian a span{color:#fff !important;font-size:14px;}。

2023年，新增挂牌公司数量、质量将大幅度提升，形成上市梯次发展格局。东莞市副市长李延振表示，近年来，东莞坚持制造业当家，聚焦科技创新+先进制造的城市特色，全市培育了一大批专精特新小巨人等创新型中小企业。城商行拨备覆盖率为186%，农商行拨备覆盖率为139%，仍较上期下降了5个百分点左右。

在当前经济发展步入正常增长的背景下，部分优质商业银行可以适当降低拨备计提，回归常态化发展战略，在释放盈利的同时适度增加信贷投放，从而进一步强化金融对实体经济的支持力度。2.风险抵补能力较为稳健拨备覆盖率体现了银行抵御预期损失的能力。图11 资本充足率结构变化趋势数据来源：国家金融监督管理总局。二是全面修订第一支柱，特别是在信用风险权重法方面，细化风险暴露划分，结合国情完善地方政府债、房地产业务、同业业务、中小微业务和股权业务资本计提规则，同时落实穿透原则，根据业务实质计提资本。

拨备覆盖率为205.2%，较去年同期增了4.5个百分点，较上季度末上升2个百分点，连续十个季度上升。中国银行业下调存款利率，主要基于以下因素影响：一是央行货币政策引导。

2023年一季度，监管机构对商业银行开具的监管罚单数量环比上季度略有下降，但处罚金额环比上季度呈上升趋势，以金额计，大型商业银行、股份制商业银行、外资银行收到罚金较多，主要集中在信贷业务、公司治理及其他、理财业务、同业业务及资金业务等。这一方面是因为差异化的监管制度安排，可以降低中小银行的资本补充压力，而另一方面，大型银行采用内部评级法，也能在一定程度上形成监管资本的节约。中小银行流动性风险面临较大挑战，未来还是应该在加强核心负债、降低负债成本、增加资本金补充方面多下功夫。根据央行数据，3月末，企（事）业单位中长期贷款比年初增加6.7万亿元，在全部企业贷款中占比为74.3%。

从关注类贷款指标来看，2023年一季度末，商业银行关注类贷款余额4.2万亿元，同比增加4.5%，增幅较2022年末下降了3.1个百分点。从余额增速来看，个人住房贷款余额同比增速从2017年第二季度开始呈持续下降态势。随着资金需求上升，存款利率也有上升可能。二、银行业经营情况资产规模仍保持较快增长2023年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额397.3万亿元，同比增长10.9%。

股份制银行不良率1.31%，同比下降了4BP，总体保持较低水平。二是为持续让利实体企业，贷款市场利率已降至历史低水平。

2023年一季度央行货币政策灵活适度，保持连续性、稳定性、可持续性，政策传导效率增强，金融支持实体经济质效进一步提升。图7主要类型银行拨备覆盖率变化数据来源：国家金融监督管理总局。

图3 商业银行净息差变化趋势数据来源：国家金融监督管理总局。基于盈利压力，二级资本债券不行使赎回权案例呈上升趋势，其中山东、辽宁、安徽、吉林等地的城农商行未行使赎回权的二级资本债案例较多。展望下一步，中小银行有较大概率会跟进降低存款利率，尽管中小银行应该有降低存款利率的积极性，但中小银行资金成本高、融资渠道窄，大幅调降存款利率会导致负债业务出现困难，流动性趋紧，所以合理有层级、有梯队的降低存款利率有利于中小银行保持一定吸储竞争力。农商行近年来通过加大贷款核销力度有效压降了不良率指标，但由于前期增长加快，压降形式依然较为严峻。我国经济增长潜力较大，在潜在增长率水平不低的情况下，资金需求有望回到相对正常状态。宏观风险方面，一季度宏观杠杆率从2022年末的273.2%上升至281.8%，其中，非金融企业杠杆率创新高，居民部门杠杆率重拾上升趋势，政府杠杆率升幅较小。

在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行灵活调整存款利率，是商业银行存款利率市场化环境下的正常应对机制。由中央金融委员会和中央金融工作委员会集中统一领导，中国金融监管体系形成新的一行一局一会格局。

房地产开发贷款有所回暖，但个人住房贷款余额增速依然在不断下滑，显示需求依然乏力。提前还贷潮也对贷款余额同比增速下滑造成显著影响。

此外，受地产产业链和提前还款潮拖累，房地产贷款和按揭贷款利息收入存在较大影响，潜在净息差风险不容忽视。其中，大型银行不良率1.27%，同比下降8个BP。

从最近几年不良贷款余额走势来看，不良资产余额上升的趋势已经得到遏制，资产质量改善明显，不良资产上升幅度持续低于资产增速。净利润增速下滑较快2023年一季度末，商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%，利润增长较上年有较大幅度下降。第三，加大非利息收入占比，拓展财富管理。作为银行监管体系的核心，资本监管规则的变化对银行业的稳健运行有着重要的意义，从长短期来看，其影响大概有以下几个方面值得关注。

3. 流动性指标保持稳定流动性比例。分银行类型来看，大型银行、股份行、城商行、农商行流动性比例同比分别上升2.1、-1、4.2、2.9个百分点。

其次，应着力提高资产端质量，优化信贷资产结构，提高零售贷款占比，深入考察客户的资质，做好贷后监控，减少不良贷款的产生。2023年第一季度同比增速下滑至0.3%，已远低于金融机构人民币各项贷款余额11.8%的同比增速。

拨备覆盖率的连续上升，反映商业银行风险抵补能力持续加强，当前总体拨备情况依然高于监管要求，且在全球范围内仍处于稳健水平，风险抵补能力仍处于合理区间。对小微企业金融服务，监管部门应设定更为科学合理的监管要求和考核指标，引导银行合理把握信贷投放总量、价格与节奏，保持业务发展可持续性，维护市场公平竞争秩序。

二是信贷投放延续对公强、零售弱特征，基建、制造业领域信贷投放力度较高。欧元区受能源危机缓解和周期错位等因素影响，经济有所修复。股份制商业银行则需要重点保持流动性指标的稳定，并对市场流动性压力情景做好充分的准备。一是不会显著增加我国银行业资本充足率压力。

在货币政策持续收紧之下，美国经济增速出现较为明显的放缓迹象，3月份美国通胀环比增速较快回落。城商行为1.90%，同比下降6个BP。

三是区域分化延续，江浙等区域维持较高信贷投放力度，而东北、西南地区信用扩张相对乏力。3月末，1年期和5年期以上LPR保持为为3.65%和4.3%，分别较2021年末下降0.15个和0.35个百分点，也带动贷款加权利率持续下行。

但需要注意的是，上述流动性监控指标主要还是静态指标，只能反映某一时点上银行的流动性情况，商业银行在此基础上还应该建立事前对流动性需求和供给进行计算的方法和技术，从而能更加准确掌握流动性的供给、需求以及缺口的变化。二是针对新资本监管规制实施，应高度重视，配齐力量，要以2024年顺利实施新资本监管规制为目标，加大人员投入，配备充足资源，强化统筹管理，确保稳步实施新监管规制。